针对存量房贷利率较高的现象,银行业积极探索解决方案。中国证券报记者了解到,已有股份行分行给予存量按揭客户1年期利率优惠券。
业内人士表示,银行业对存量房贷利率安排非常关注,但整体保持观望态度。考虑到对银行息差的影响,若下调存量房贷利率,将通过市场化手段、以试点方式开展工作。
部分客户获得利率优惠 日前,有传闻称,兴业银行广州分行给予存量按揭客户1年期利率优惠券。
“广州首套房最低商业贷款利率和5年期以上LPR相同,但有的存量客户办理贷款利率时采取在5年期以上LPR基础上加110个基点。这些客户还款压力大,比较着急,所以才有这样的措施出台。”兴业银行广州分行一位员工对中国证券报记者说。
关于存量房贷利率的优惠力度,该人士并未回应。“肯定不会降得比现在的首套房贷款利率还低。这项优惠政策是有期限的,时间为一年。”上述人士表示。兴业银行另一位人士告诉中国证券报记者,这是广州分行针对一些客户采取的举措,属于试点性质。
从中国证券报记者调研情况看,存量房贷利率调整受到银行业广泛关注,但在行动上整体保持观望状态。广发银行广州分行称,暂未收到相关指引。平安银行广州分行表示,尚未收到总行通知。招商银行投资者关系热线表示,关注到存量房贷利率调整相关报道,如果总行有相关通知,将严格执行。
或采用小范围试点方式 日前,人民银行货币政策司司长邹澜在2023年上半年金融统计情况新闻发布会上提出,按照市场化、法治化原则,支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者以新发放贷款置换存量贷款。
房贷是银行个贷业务的优质资产,体量大。中国证券报记者查询多家银行2022年报发现,截至2022年末,工商银行个人住房贷款规模6.43万亿元,占所有贷款规模比重27.7%,占个人贷款比重78.03%,不良率在所有类别贷款中最低,为0.39%。农业银行个人住房贷款规模5.35万亿元,占个人贷款比重70.90%。招商银行个人住房贷款规模1.39万亿元,占所有贷款规模比重22.96%,占个人贷款比重43.94%,不良率为0.35%。
降低存量房贷利率会对商业银行利息收入形成负面影响。根据民生证券发布的研究报告,假设存量房贷利率下调100个基点,当存量房贷置换比例分别为10%、30%、50%时,对银行而言,分别对应388亿元、1146亿元、1940亿元的利润损失,分别占2022年商业银行净利润2.3万亿元的1.69%、4.98%、8.43%,其影响不算小。
谈及未来商业银行会否普遍对存量房贷利率做出调整,接受采访的业内人士并未给出明确判断。他们预计,即便实行,也将采用小范围试点方式。为缓解存量房贷利率下调对银行息差造成的压力,建议适度降低银行负债成本。
光大证券建议,商业银行应在提出变更合同和置换贷款方案时采用“利率越高,降幅越大”原则,即降幅向高息客户倾斜。